Você sabe quais são as vantagens do empréstimo consignado? Esse tipo de empréstimo é bastante seguro e uma das melhores opções para quem busca contratar crédito pessoal.
Diferente dos outros tipos de empréstimo, essa modalidade conta com diversas vantagens. Entre uma delas está o fato de que até mesmo quem está com o nome sujo pode solicitar e ser aprovado(a).
Se você quer conhecer outras vantagens dessa modalidade de crédito pessoal, acompanhe nosso artigo e descubra por que cada vez mais pessoas optam pelo empréstimo consignado.
Maior facilidade para contratar empréstimo consignado
Para fazer a contratação do empréstimo consignado você não precisa ir até uma agência. Normalmente é possível fazer a solicitação pela própria plataforma do banco, de forma online.
Dessa forma, você não precisa ficar horas na fila da agência e perder parte do seu dia para solicitar um crédito pessoal.
Quanto à documentação, as instituições financeiras geralmente exigem CPF, RG e você não precisa se preocupar com comprovante de renda. Pois o seu contracheque ou extrato do benefício para quem é aposentado ou pensionista já contém as informações necessárias.
Maior probabilidade de conseguir um empréstimo mesmo estando negativado
Uma das grandes vantagens do empréstimo consignado está no fato de que, mesmo quem está com o nome sujo, pode solicitar e ser aprovado.
No geral, quem está negativado encontra uma grande dificuldade em conseguir crédito pessoal. E quando encontra algum, o limite disponível é baixo.
Ao solicitar um empréstimo consignado, a pessoa pode ficar tranquila quanto a isso pois não é feita a consulta em órgãos de proteção de crédito como o SPC e Serasa.
Parcelas fixas
As taxas de juros do empréstimo consignado é pré fixada. Ou seja, ao fazer a contratação você já sabe o valor das parcelas que vai pagar.
Dessa forma, você consegue fazer um bom planejamento financeiro e não corre o risco de ficar endividado (a), uma vez que não fica a mercê da variação dos juros que influenciam as parcelas nos outros tipos de empréstimos.
Atualmente, a taxa de juros para beneficiários do INSS está fixada em 1,97% ao mês. Quanto aos servidores públicos, as taxas variam de acordo com o banco onde irão fazer a contratação.
Porém, de acordo com a Lei do Empréstimo Consignado, essas taxas não podem ultrapassar 2,05% ao mês e o prazo para pagamento é maior, podendo chegar a 96 meses.
Refinanciamento
O empréstimo consignado conta com uma outra grande vantagem que é a possibilidade de refinanciamento, onde você consegue um dinheiro extra sem a necessidade de uma nova contratação.
Explicando de uma maneira resumida, essa prática funciona da seguinte forma: as parcelas pagas voltam para o cliente e ele continua pagando praticamente o mesmo valor (muitas vezes com condições melhores), no mesmo contrato.
Durante o prazo de pagamento do empréstimo, podem surgir imprevistos. Ao renegociar a dívida você tem em mãos dinheiro para te ajudar no momento de sufoco, sem precisar pagar mais ou recorrer a outro banco.
Rápida liberação do empréstimo consignado
Entre as vantagens do empréstimo consignado, não podemos deixar de citar o fato de que a liberação do dinheiro é mais rápida, dependendo da instituição financeira escolhida, o valor pode cair na conta no mesmo dia.
No geral, os bancos estipulam um prazo de 3 a 5 dias úteis para liberação, mas na maioria das vezes, o trabalhador tem acesso ao dinheiro antes desse prazo.
Isso acontece porque a burocracia nesse tipo de crédito pessoal é bem menor, o que possibilita mais rapidez na hora de liberar o dinheiro ao cliente.
Maior número de ofertas
Como dissemos anteriormente, o empréstimo consignado é um tipo.de crédito pessoal seguro, tanto para o cliente, como para a instituição financeira.
Com isso, é possível encontrar uma grande variedade de ofertas de bancos e analisar a melhor taxa de juros antes de fazer a contratação.
Como o desconto do empréstimo é na folha de pagamento, diversos bancos fazem boas propostas para atrair novos clientes. Assim, você tem um leque de possibilidades em mãos.
E quanto às desvantagens do empréstimo consignado?
Apesar de contar com tantas vantagens, o empréstimo consignado possui alguns pontos que devemos ter atenção.
Entre eles podemos citar o fato de que se você perder o emprego, terá que quitar o empréstimo de uma vez. Além disso, você terá uma dívida a longo prazo todos meses na sua folha de pagamento.
Conclusão
Se você é servidor público, aposentado ou pensionista do INSS e está precisando de um dinheiro extra, o empréstimo consignado é a melhor opção de crédito pessoal.
Você conta com as melhores taxas, um prazo maior para quitar a dívida e mesmo estando negativado, é possível ter um dinheiro extra.
Na hora de contratar, analise as ofertas de cada banco e encontre a que melhor atenda às suas necessidades.
